중고차 할부 진행 시 어떻게 진행해야 하는지 잘 모른다면 이 글을 확인해 보세요. 중고차 구매 시 이용하는 할부는 신차와 달리 할부 방법에 따라 이자율, 금리의 폭이 크게 차이가 발생하게 됩니다. 따라서 아래 글을 다 확인하시고 가장 낮은 금리의 할부를 이용해 보시기 바랍니다.
중고차 할부, 대출 차이점
일반적으로 중고차 할부는 대출과 비슷한 맥락입니다. 다만 몇 가지 차이점이 존재하는데요.
- 신용점수 영향 크지 않음
- 한도가 중고차 한도에 맞춰짐
- 저당 유무
일반적인 대출은 신용대출이 많기 때문에 신용도에 영향이 크다는 단점이 있지만 중고차 할부금융의 경우에는 차량 구매라는 특수한 목적이 있기 때문에 신용도 영향이 크지 않습니다. 또한 신용도가 낮은 경우에는 차량을 저당으로 잡기도 합니다.
추가로 신용대출과 달리 중고차 구매를 목적으로 하는 경우에는 한도가 차량 가격에 맞춰지는 경우가 많으니 추가적인 잉여 자금을 받기는 어렵습니다.
중고차 할부 방법 3가지
중고차를 구매할 때 가장 저렴하고 좋은 방법은 현금으로 결제하는 방식이지만 그렇게 할 수 없는 경우에는 그 다음 선택지로 넘어갈 수 있습니다.
각 할부 방법에 따라 장단점이 분명히 있으니 본인의 상황에 맞는 선택지를 고르는 것이 중요합니다.
- 은행 및 캐피탈 할부
- 카드 할부
- 마이너스 통장
은행 및 캐피탈 할부
대표적으로 은행의 중고차 대출 상품이나 캐피탈(제2금융권) 상품을 이용하는 방법이 있어요. 이 중에서 제 1금융권 상품을 우선적으로 알아본 뒤 승인이 되지 않는다면 제 2금융권인 캐피탈쪽으로 넘어갈 수 있습니다.
1금융권은 대표적으로 신한은행, 국민은행, 카카오뱅크 등이 있는 반면 제2금융권은 카드사, 저축은행 등이 있습니다. 당연히 1금융권의 중고차 대출상품을 이용하는 것이 장기적으로 훨씬 좋습니다.
항목 | 은행(1금융권) | 캐피탈(2금융권) |
---|---|---|
평균 금리 | 3.9~5.8% | 7~12% |
중도상환수수료 | O | O |
차량 저당 | X | O |
신용도 하락 | 매우낮음 | 낮음 |
신용점수 커트라인 | 750~804점 (NICE, 5등급) 698~767점 (KCB, 5등급) | 600~664점 (NICE, 7등급) 530~629점 (KCB, 7등급) |
대표상품 | 신한 My Car KB 매직카대출 하나 1Q오토론 우리드림카대출 카카오뱅크 중고차 | KB캐피탈 중고차 현대캐피탈 중고차론 우리WON카 중고차 신한카드 할부대출 |
1금융권에서 이용하기 위해서는 서울보증보험의 한도 조회 및 조건에 승인이 떨어져야 가능합니다. 가능한 1금융권에서 대출을 받는 것이 좋지만 신용점수가 좋아도 승인이 거절나는 경우가 많으니 참고하시기 바랍니다.
1금융권인 은행과 캐피탈 이용의 가장 큰 차이점은 금리와 저당 유무입니다. 1금융권을 이용하는 경우 금리가 낮으며 신용도 영향도 매우 낮지만 캐피탈을 이용하는 경우에는 1금융권보다 금리나 신용도 하락폭이 조금은 높을 수 있어요.
이른바 캐피탈 중고차 할부금융 상품을 이용하면 신용대출이 아니기 때문에 신용도하락에 영향을 많이 받지 않지만 간혹 점수가 크게 떨어진 분들도 있다고 하니 주의가 필요합니다. 관련 영상을 통해 해당 내용을 확인해볼 수 있습니다.
추가로 딜러를 통한 오프라인 캐피탈 상품을 이용하는 방법도 있는데요. 이 경우에는 나이가 어리거나 신용점수가 낮아도 승인율이 높은 장점이 있지만 내가 직접 가입하는 방법보다 금리가 더 높을 수 있으니 주의하여 가입해야 합니다.
캐피탈 회사에서 구매하는 분들이 많기 때문에 아래에서 별도로 금리비교 방법을 확인해 보시기 바랍니다.
카드 할부
카드 한도가 충분한 경우나 혹은 특별히 한도를 증원하여 구매할 수도 있습니다. 다만 카드로 할부결제를 진행하면 일반적으로 카드수수료가 부과되는데요.
일반적인 마트에서 구매할 땐 신경쓰지 않는 수수료가 금액대가 높은 중고차 시장에서는 큰 걸림돌이 될 수 있습니다. 해당 카드수수료는 적게는 3%, 많게는 5%까지 내야 하며 무이자 결제가 불가능하다는 단점이 있습니다.
무이자결제를 진행하면 최대 10%까지의 이자를 추가로 내야하니 결과적으로 15%까지 높은 이자를 내야하는 셈입니다. 따라서 신용점수에 영향은 주지 않는 카드 할부가 금리 면에서는 그리 좋은 선택지가 되지 못할 수 있습니다.
마이너스 통장
일반적으로 중고차와 상관없는 마이너스 통장을 이용하는 분들도 많습니다. 마이너스 통장도 대출과 의미는 같지만 중도상환수수료가 없다는 점과 한번에 결제하여 캐시백 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있어요.
다만 마이너스통장의 금리는 일반 중고차 대출에 비해 0.5~1% 가량 더 높을 수 있으며 금리가 역복리 형태로 발생한다는 점에서 잘 알지 못하는 상태에서 이용하는 것은 추천드리지 않습니다.
중고차 할부 캐피탈 금리 비교
중고차 할부 시 캐피탈을 이용하는 방법이 가장 흔한 방법 중 하나인데요.
이 중에서 가장 유명한 캐피탈은 현대캐피탈, 삼성캐피탈 등이 있어요. 물론 저축은행도 포함되어 있으니 참고해서 봐주시길 바랍니다.

해당 표는 여신금융협회 공시 사이트를 통해 비교해 본 데이터로 가장 최근날짜 기준으로 최저금리, 최고금리, 실제금리 등을 비교해볼 수 있습니다.
아래는 여신금융협회를 통해 캐피탈 금리 비교를 하는 방법입니다. 순서에 따라 확인해 보시기 바래요.
- 여신금융협회 공시 접속
- 상단 메뉴 중 <리스할부상품 비교공시> 선택
- <자동차 할부> 선택
- <자동차 중고 금융상품> 선택
- 검색조건 입력 후 비교

위 순서대로 사이트를 접속하면 검색조건에 신용평가사, 신용점수, 대출기간, 정렬순서를 선택하고 조회를 하시면 현재 기준으로 금리를 한눈에 확인해볼 수 있어요.
다만 개인에 따라 나와있는 최저금리나 실제금리와 차이가 있을 수 있으니 꼭 조회를 통해 확인해보셔야 합니다.
여신금융협회 공시 바로가기또한 캐피탈을 이용하는 방법 중에서도 다이렉트와 일반 할부금융이 존재해요. 다이렉트란 판매자와 소통하지 않고 구매자, 금융회사끼리 단독으로 이용하는 상품이기 때문에 더 낮은 금리로 이용할 수 있는 장점이 있습니다.
반면 할부금융은 내가 신청해도 판매자와 계약을 하는 것이기 때문에 중간 수수료가 지불될 수 밖에 없습니다. 따라서 캐피탈 상품 중 ‘다이렉트’라는 용어가 들어가있다면 더 낮은 금리로 받을 수 있는지 확인해 보시기 바랍니다.
중고차 할부 시 신용점수 영향은?
앞서 말씀드린 대로 중고차 할부금융은 일반 대출과는 차별점이 있기 때문에 신용도 하락의 폭은 크지 않습니다. 다만 본인의 수입성에 비해 지나친 과소비로 판별된다면 신용점수에 많은 영향을 미칠 수도 있으니 주의가 필요해요.
결과적으로 신용등급의 영향은 1금융권이나 캐피탈이나 크게 차이가 없지만 할부금융이 아닌 일반 대출로 진행하는 경우에는 큰 폭으로 떨어질 수 있으니 조심해야 합니다.
함께 보면 좋은 글
- 중고차 자차보험 미가입 구매해도 될까? 자차 미가입 이유 3가지, 조회방법
- 중고차 구매 후 결함 발견되면 환불 가능할까? 환불 배상 예시
- 중고차 번호판 왜 바꾸는 걸까? 교체 이유 5가지, 방법
중고차 할부 FAQ
중고차 할부가 대출인가요?
중고차 할부 구매는 일반 대출과는 조금의 차이가 있지만 성격은 대출과 동일해요. 차량을 구매하는 비용을 금융사에서 대신 결제하는 방식으로 진행되며 그 이후로 차량의 가격을 할부로 갚아나가는 방식입니다.
금리가 가장 낮은 중고차 할부 방법은 무엇인가요?
금리는 개인에 따라 매우 변동성이 높기 때문에 섣불리 추천하기가 어렵습니다. 하지만 일반적으로 1금융권을 이용하는 경우가 금리가 가장 낮으며 그 다음으로는 캐피탈을 이용하는 방법이 있어요. 캐피탈도 메이저인 신한, 삼성, KB 등을 이용하는 방법이 낮은 금리 할부를 이용할 수 있는 방법입니다.
마무리
오늘은 중고차 할부 방법과 금리비교 등을 알아보았습니다. 추가로 더 궁금하신 내용이 있다면 아래 관련 링크나 검색을 통해 확인해 보시기 바랍니다.