중고차 할부 조건

중고차 할부 조건, 금리 확인하는 방법

중고차 구매를 앞두고 있다면 중고차 할부 조건, 금리 상황에 대해 알아두시는 것이 좋습니다. 중고차 할부를 진행할 수 있는 방법은 여러가지 있으며 각 방법에 따라 금리가 달라질 수 있어요. 따라서 내가 해당하는 중고차 할부 방법을 찾아보시고 그에 맞추어 실행하시는 것을 추천드립니다.

중고차 할부 구매란?

실제로 중고차를 구매하는 경우 저렴할 땐 300만원에서 비싼 경우 4000만원 이상 납부해야 할 경우가 있습니다. 신차와 유사한 차량인 경우나 외제차의 경우 그 가격이 올라가게 됩니다.

이때 유용하게 차량을 구매할 수 있는 할부금융 서비스가 있는데요. 할부금융은 차량을 할부로 구매하는 방법이지만 우리가 알고있는 카드할부와는 조금 다른 개념입니다. 물론 카드로 할부를 진행할 수도 있지만 이 경우에는 카드 수수료가 발생하기 때문에 추천드리는 방법은 아닙니다.

중고차 할부 뜻

중고차 할부 종류

중고차 구매 시 할부를 이용할 수 있는 종류는 크게 3가지가 있어요. 할부 종류에 따라 금리, 조건이 달라집니다.

  • 1금융권 중고차 할부
  • 2금융권 중고차 할부(캐피탈)
  • 카드 한도 할부

이 중에서 가장 많이 이용하는 상품은 2금융권 중고차 할부(캐피탈) 상품입니다. 1금융권은 금리가 낮지만 신용점수가 높아도 승인이 잘 되지 않는 경우들이 있습니다. 1금융권은 예를들어 신한은행, 국민은행, 카카오뱅크 등 전형적인 대표 은행들을 말해요.

2금융권의 경우 카드사, 캐피탈사 등이 있어요. 캐피탈 은행은 대출을 전문으로하는 은행을 말하며 해당 캐피탈 중에서도 금리가 낮은 곳과 높은 곳이 있으니 잘 구분하여 할부를 진행해야 합니다. 대표적으로 우리카드, 국민카드, 삼성캐피탈 등이 있습니다.

마지막은 카드 한도를 이용하여 할부를 이용하는 점인데요. 중고차 구매의 경우 무이자 할부가 어렵기 때문에 수수료를 많이 부담해야 합니다. 또한 신차와 달리 특별한도가 제공되지 않기에 장기적으로 할부를 진행할 수 없는 단점도 있어요.

중고차 할부 조건

이제 할부를 진행하기 위한 조건을 확인해볼 시간입니다. 1금융권부터 캐피탈, 카드 할부 등의 조건을 확인해보고 본인에게 맞는 조건에서 진행하시길 바랍니다.

1금융권 중고차 할부 조건

대표적으로 1금융권에 속하는 중고차 할부 상품 조건을 알아볼게요. 국민, 신한, 카카오뱅크 3가지 은행의 기준을 확인해보도록 하겠습니다.

중고차 할부 조건 1금융권
신한 마이카
조건신한은행국민은행카카오뱅크
대상/재직기간급여소득자
(6개월 이상 재직)
사업소득자
(1년 이상)
연금소득자
급여소득자
(6개월 이상 재직)
사업소득자
(1년 이상)
연금소득자
급여소득자
(6개월 이상 재직)
연소득 2000만원 이상
한도최대 4천만원최대 4천만원최대 4천만원
상환방법원금분할상환원금분할상환
원리금분할상환
원금분할상환
원리금분할상환
기간1~5년1~5년1~5년
중도상환수수료있음있음없음
금리5.38~5.98%6.62~8.02%4.26~8.24%

대표적인 1금융권 상품을 확인해본 결과, 기간은 모두 1~5년으로 동일하며 카카오뱅크는 중도상환수수료가 없다는 장점이 있습니다.

금리는 2024년 11월 19일 기준으로 최고금리를 따져보았을 때 신한 마이카 상품이 가장 낮았으며 그 다음으로는 국민, 카카오뱅크 순으로 낮습니다. 각 사이트 접속방법은 위 표의 링크를 참고하시면 좋습니다.

2금융권 캐피탈 중고차 할부 조건

2금융권에 포함되는 곳은 대표적으로 캐피탈, 카드사가 있습니다. 두 곳 모두 2금융권이기 때문에 1금융권보다는 할부 승인이 잘 나오는 편이며 금리도 두 곳이 비슷합니다.

가장 많이 이용하는 2금융권 할부 조건, 특징들을 표를 통해 확인해 보세요.

조건현대캐피탈KB캐피탈삼성카드
대상/재직기간소득이 있는 개인
(재직기간 x)
소득이 있는 개인
(재직기간 x)
소득이 있는 개인
(재직기간 x)
삼성카드 소지
한도최대 1억원차등 적용최대 5천만원
상환방법원리금균등상환원리금균등상환원리금균등상환
기간3~5년1~6년1~5년
중도상환수수료있음있음있음
금리3.9~19.5%4.9~16.9%5.0~10.0%

캐피탈사의 경우 조건이 까다롭지 않은 대신 금리가 최대 19.5%까지 올라갑니다. 또한 한도의 경우에도 1금융권보다 높게 이용할 수 있다는 장점이 있는데요.

현대캐피탈은 최대 1억원, KB캐피탈은 신용도에 따라 차등으로 적용되며 삼성카드는 최대 5천만원까지 이용이 가능합니다. 물론 개인의 신용도나 수입에 따라 달라질 수 있으니 반드시 직접 조회를 해보아야 합니다.

다만 캐피탈사 이용의 단점으로는 신용도하락을 피할 수 없다는 점인데요. 아무래도 2금융권의 특성상 신용도의 영향을 주며 이는 큰 수치가 아닌 최대 1등급까지의 영향을 주는 것으로 알려져 있습니다.

중고차 할부 금리 비교 사이트

중고차 할부 이용 시 할부 금리를 한번에 확인할 수 있는 사이트를 알려드릴게요. 여신금융협회 공시실 사이트를 이용하면 보다 편리하게 금리를 한눈에 살펴볼 수 있습니다.

중고차 할부 조건 금리 비교 사이트

금리는 매번 변경되기 때문에 현재 기준으로 금리를 확인하는 과정이 꼭 필요합니다. 아래 사이트 이용방법을 참고하여 금리를 확인해 보세요.

여신금융협회 금리조회 방법

중고차 다이렉트 할부 추천

중고차 구매 시 할부하는 곳은 위에서 언급한 1금융권, 2금융권 카드사, 캐피탈 등이 있지만 이를 실행하는 방법에 따라 다이렉트, 연계 할부로 나뉠 수 있습니다.

  • 다이렉트 할부: 내가 직접 신청하여 매매상사와 접촉없이 이용하는 할부금융
  • 연계 할부: 매매상사, 딜러와 연계하여 캐피탈 상품을 이용하는 방법

일반적으로 내가 직접 할부를 진행하는 다이렉트 할부의 경우 보다 더 저렴한 금리로 이용하실 수 있어요. 요즘에는 인터넷으로 쉽게 진행이 가능하기 때문에 관련 서류를 준비하여 직접 진행하는 것이 좋습니다.

연계 할부의 경우 매매상사나 딜러가 직접 제휴를 가진 캐피탈사에서 할부를 진행하기 때문에 별도의 수수료가 붙어 금리가 다소 높아질 수 있으니 주의가 필요해요. 다만 한도가 높게 나오지 않거나 할부 승인이 어려운 경우에는 연계 할부를 이용하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.

중고차 할부 구매 시 주의사항

중고차 구매 시 할부를 이용하는 경우 생각보다 더 많은 이자를 내야할 수 있습니다. 차량의 가격이 높아질수록 내야하는 이자도 많아지기 때문인데요.

할부 이자 계산하기

할부 이자 계산기를 이용하면 대략적으로 내가 월에 납부하는 금액을 알아가실 수 있어요. 할부금리, 선수금, 원금 등을 입력하여 내가 내야하는 금액을 산출하고 예산을 정리해보시길 바랍니다.

중고차 할부 이자 계산기
할부 이자 계산기 바로가기

중고차 매매 수수료 확인

추가로 차량을 구입할 때 발생하는 매매 수수료에 대해서도 알고있는 것이 좋습니다. 중고차량을 구매하는 경우 매도비, 알선 수수료 등 일반 차량가격이 아니라 추가 수수료 12% 가량 붙기 때문인데요.

예를들어 2,000만원짜리 중고차량을 구매한다면 매매 수수료 12% 240만원을 추가로 납부해야 합니다. 해당 수수료는 차량 판매 이익과 별개로 붙기 때문에 미리 확인하는 과정이 필요합니다. 더 자세한 내용은 아래 글을 참고해 보시기 바랍니다.

중고차 매매 수수료 총정리

중고차 보험 싼곳 찾기

자동차보험을 비교하지 않고 가입하면 최대 100만원까지도 차이가 발생하기 때문에 제대로 확인하는 과정이 필요해요. 특히 자동차보험은 다이렉트를 통해 가입하는 것이 최대 25%까지 저렴하게 가입할 수 있기 때문에 꼼꼼하게 비교해야 합니다.

따라서 자동차보험 비교 시 제대로 비교하는 방법을 알면 최대 30~50%를 절감할 수 있습니다. 아래 글을 참고하시면 다이렉트 자동차보험 비교, 할인할증율 비교 등을 통해 제일 저렴한 보험으로 가입하실 수 있습니다.

다이렉트 자동차보험 비교

중고차 할부 조건 FAQ

중고차 할부 이용 시 DSR 규제 대상에 포함되나요?

1금융권 및 캐피탈, 카드사 상품 모두 DSR 한도에 포함됩니다. 이는 초기에는 잡히지 않지만 이후 원리금상환 등으로 이어질 때 한도에 추가되는데요. 따라서 주담대와 같은 큰 대출 계획을 가지고 계신 분들이라면 주의하여 이용해주셔야 합니다.

중고차 할부 이용 시 현금 캐시백이 있나요?

현금이 있다면 카드사를 통해 캐시백을 받을 수 있어요. 대표적으로 삼성카드 중고차 할부를 이용하면 현금 결제분에 대해서는 0.9% 캐시백 혜택을 제공합니다. 신차에 비해 중고차는 캐시백 혜택이 적거나 없을 수 있기 때문에 여러 카드사를 조회해보는 것이 좋습니다.

마무리

오늘은 중고차 할부 조건 및 금리 확인하는 방법에 대해 알아보았습니다. 보다 더 궁금하신 내용이 있다면 아래 관련링크나 검색을 통해 확인해보실 수 있으니 참고해 주세요.

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